消费日报讯（记者 卢岳）仅是尝试在一个名为“鑫用钱”的APP上注册填写了个人信息,就莫名其妙中了强制下款的圈套,近期,消费者小李(化名)深陷到了债务泥沼中。
鑫用钱的运营主体为广州市金诺互联网小额贷款有限责任公司(简称:金诺小贷)。金诺小贷由苏州金螳螂企业(集团)有限公司直接控股,注册资本2亿,不满足网络小贷注册资本金要求,然而,金诺小贷却有5个放贷类APP的软件著作权、18个贷款类的商标,正疯狂放贷或作为贷超导流。例如,其中一款名“速贝钱包”的APP,因“无法注销、高利贷、过渡催收”等问题被消费者大量投诉。
最近,广州市金管局相继注销了包括“广州熊猫互联网小贷”“广州好屋互联网小贷”在内两家网络小贷,两者均被媒体曝出被各种助贷平台套牌使用。此前金诺小贷也曾被曝出对外出租小贷牌照与助贷平台套牌使用,在监管趋严情况下,金诺小贷不仅未收敛,而是继续顶风作案。
鑫用钱、速贝钱包被密集投诉
近期,金融消费者小李(化名)反映,他在网上浏览到一款名为“鑫用钱”的贷款APP,宣称无需抵押、秒速放款,便抱着尝试心态注册填写了个人信息。可他万万没想到,这竟是噩梦的开始。 “页面显示借款金额区间是1000元至3000元,提交资料后,我没收到任何借款确认通知,银行卡突然到账一笔钱。不久之后还款提醒随之而来,金额比到账金额高出一大截,还限定了极短的还款期限。” 小李说他联系平台客服要求取消借款,却遭到对方的威胁恐吓。随后,他的手机开始不断地收到催款电话和短信,内容充满侮辱和威胁。 资料显示,目前“鑫用钱APP”在微信小程序和应用商城均已上线,运营主体显示为金诺小贷。 本报记者就贷款收费问题咨询鑫用钱客服,对方表示贷款利率最低是18%,具体利率以申请审批为准,根据个人资质推荐适合的平台,资金来源于平台。 鑫用钱的隐私协议中也提到:“我们专为小微企业、个体工商户及工薪阶层提供快速、简便的小额信贷技术服务,我们将与我们的各类合作方助力于解决他们融资难的社会问题。”也就是说,鑫用钱是一个助贷平台。 除了鑫用钱,金诺小贷另有一款贷款APP“速贝钱包”,近期亦是频繁被消费者投诉。 有多位用户在黑猫投诉平台发出求助:下载速贝钱包后,APP内找不到任何注销入口,客服形同虚设,多次反馈均石沉大海,“投诉、反馈都试了,一直没有结果”。另一名用户的遭遇更无奈——据投诉其被诱导开通会员承诺可下款,支付会员费后借款却杳无音信,费用不退,客服失联。 据介绍,在速贝钱包的《用户注册协议》中,仅一行不起眼的条款揭示了注销路径:“您可以联系我们的客服人员进行用户账户的注销。”然而现实是,当用户真正需要注销时,客服渠道几乎全线瘫痪。这种需通过复杂路径才能注销账户的设计,明显违反国家相关法规。 除了注销难,速贝钱包隐性高利率、过度催收等问题也是借款人投诉的重灾区。 有网友反映,今年3月13日在速贝钱包借款6000元,每月需还600多元,要还12期,因现在资金充足想要提前结清剩下欠款。客服告诉需要审核,并且审核完成后还要等待确认,前前后后又多了10天利息,且贷款利息超过红线。 在利率展示页面,速贝钱包虽然标榜产品综合年化利率(单利)为10.8%-36%。但用户实际借款成本却远超该区间上限:有用户借款2500元,一个月后需还款2594元,加上被扣除的450元会员费,实际年化利率飙升至261%。 另外,速贝钱包还存在扣除会员费的问题。有网友反馈:平台说可以贷两至三万元,但结果只贷了一千元,且没经同意扣了299元会员费。另一位借款人借款3500元,扣除了698元会员费。此外,还有多位网友反映速贝钱包存在暴力催收等问题。 金诺小贷背后的猫腻 目前,速贝钱包APP在小米商城、华为商城等下载量均超过10万,鑫用钱APP的下载量也有几万。应用商城信息显示,鑫用钱、速贝钱包APP的运营主体均为广州市金诺互联网小额贷款有限责任公司。 工商信息显示,金诺小贷成立于2016年3月16日,法定代表人为庄海红,由苏州金螳螂企业(集团)有限公司全资控股,而后者是A股上市公司金螳螂(002081)的第一大股东。金螳螂曾公开回应:旗下金诺小贷不存在高利贷情况。 但金诺小贷的注册资本仅2亿元,远低于网络小贷10亿元的最低监管门槛。按监管规定,发放互联网贷款的机构,必须是省级地方金融监管局批准设立的小额贷款公司,在全国范围内发放互联网带宽,必须取得网络小额贷款业务牌照。在资本金方面,在本省范围内开展互联网贷款,实缴资本要求10亿元以上;在全国范围内发放互联网贷款,实缴资本不得低于50亿元。 据天眼查显示:金诺小贷拥有5个软件著作权:九九分期APP、鑫用钱APP、金风贷APP、速贝钱包APP、元优享APP,这些APP大多注册于2024年6月、9月。目前,正在运行的APP为速贝钱包、鑫用钱,两者均用于放贷或贷超类业务。也就是说金诺小贷为自己准备了多个放贷马甲。 另外,金诺小贷拥有18个商标,除了鑫用钱、速贝钱包,还包括美家时贷、贝钱包、美家时贷等,单从名字来看,这些或也是用于放贷。 公开资料显示:截至目前,已有包括不限于维信金科、微博钱包、分期乐、哈啰钱包、美图等在内的多个助贷平台在给速贝钱包、鑫用钱等导流。 哈罗旗下贷款超市“借钱优选”导流多款网贷产品,其中就包括鑫用钱。另有借款用户的投诉信息显示,通过美图秀秀钱包申请借款匹配到速贝钱包,借款金额3500元,到账就秒扣了一个会员费,期限为一个月还款。 金诺小贷违规放贷顶风作案 从公开披露的消息来看,速贝钱包、鑫用钱作贷款超市为其他借款平台导流,同时还有其他平台为其导流,也不排除自身直接进行放贷。金诺小贷作为持牌金融机构,上述运作模式合规待拷。 2024年,多家媒体曝光用户在“开薪街”公众号借款时,隐私协议签订方竟同时出现金诺小贷及两家毫无股权关联的贷款中介:融信宝贷款代理(东莞)有限公司和成都简易蓉网商务服务有限公司。 其中,简易蓉网运营的网站显示“简易蓉网”是一个贷款中介平台;融信宝同样是一家贷款中介,曾注册过极速银行贷、金闪贷、沪银金服等商标。 不仅如此,据媒体报道,开薪街网贷广告的“隐私协议”显示,一旦用户“一键同意”,那么个人信息会被金诺小贷“一键共享”给22家公司,包括闽屹融、微银信用、吉客有钱、优享呗、期贷、51狐信等产品,这些公司除了少数几家是持牌的小贷公司,剩下十多家均为非持牌机构。 在媒体曝光之后,金诺小贷迅速发布声明称“被不法分子冒用名义”,但业内人士一针见血指出:“若真遭冒用,该贴的是报警回执而非声明。能在其名下上架App,没有内部配合是不可能的。” 《小额贷款公司监督管理暂行办法》明确:小贷公司不得出租、出借牌照,为无放贷业务资质的主体提供放贷“通道”;不得协助无放贷业务资质的主体申请金融属性字样网站、移动应用程序(App)和小程序等备案。 由于银保监会明确叫停新设网络小额贷款从业机构,在牌照稀缺的背景下,小贷牌照租借市场暗流涌动。 此前有媒体援引业内人士的话称,类似金诺小贷的牌照租赁,每月固定收益可达20万-30万元,另加业务分润。这种“挂靠-线上买量-导流线下无牌中介”的模式,已成为互联网金融的监管灰色地带。用户从速贝钱包借款,最终却被导流至“黑中介”,个人信息在层层转包中失控飘散。 有行业人士透露,金诺小贷2023年初因其母公司金螳螂深陷恒大爆雷的窘境,主营业务艰难前进之时,便在市场上寻求贷超团队的的深度合作,于是就有了与贷超合作的“开薪街”借款平台。 上述行业人士称, 速贝钱包不仅仅局限于表单导流给线下门店,目前该平台已为数家月炮开启导流,即期限为一个月以内,年化利率定价在300-400%区间的平台,以试图挽回利润损失。 最近,国内对网络小贷政策收紧,广州市金管局相继注销了包括“广州熊猫互联网小贷”“广州好屋互联网小贷”在内两家网络小贷。两家网络小贷被注销背后,均曾被媒体曝出被各种助贷平台套牌使用。另外,有消息称近期被卷入表单导流贷超平台“融优花”的广州市安瑞互联网小贷也即将被注销。而金诺小贷成为“租赁网络小贷”的漏网之鱼,且颇有顶风作案之嫌。 对于小贷牌照注销、网络小贷政策收紧,公司如何回应?尤其是公司此前卷入贷超平台套用风波是否会影响公司的业务开展?就相关问题本报记者向金诺小贷发去采访提纲,截止发稿时,公司未对此作出回应。
