助贷新规落地不足三个月，年化利率压降至24%已成定局。然而，监管高压之下，竟有平台顶风作案，借“会员权益”之名行变相加息之实，单月投诉量飙升至超300条！

借款次日就被扣走上千元“会员费”，退费无门、默认勾选、捆绑销售... 这家名为“青松融”与“轻花优品”的平台，正游走在合规红线的边缘。这背后藏着怎样的“收割”密码？消费者权益谁来保障？监管利剑之下，这类平台还能“狂飙”多久？

01新规压顶，会员费“马甲”浮出水面

距离国家金融监管总局《关于加强商业银行互联网助贷业务管理提升金融服务质效的通知》（简称“助贷新规”）正式实施的倒计时，已不足三个月。新规明确要求：商业银行必须将增信服务费计入借款人综合融资成本，且总成本需符合司法保护的24%年化利率上限。

大势所趋，不少助贷机构已紧锣密鼓启动利率“降档”工作（从36%降至24%）。然而，风暴来临前，总有暗流涌动。近期，一款名为“青松融”的助贷平台投诉量激增，其被指通过捆绑销售“权益会员”的方式，变相突破利率限制，将消费者的综合借款成本推高至远超监管红线的水平。

02借款次日，莫名被扣巨额“会员费”

消费者阿贵（化名）5月28日，他在青松融成功借款1万元。然而，次日清晨，一条扣款短信惊醒了他，账户被划走1299元，商户名称显示为“会员卡”。阿贵对此毫不知情！联系客服要求退款，对方却强硬回应：“这是借款的附带条件，无法退款。”

这绝非个例。在中国电子商会旗下消费者服务平台“消费保”以及黑猫投诉平台上，近30天内，针对青松融的投诉高达超300条！ 大量投诉指向同一个问题，借款时对“会员费”毫不知情，放款后第二天就被莫名扣款，金额少则数百，多则上千（如借款4000元扣599元）。消费者愤怒表示：“如果知道要扣这么多会员费，我绝对不会同意借款！”

03“自愿购买”是幌子？取消勾选仍被扣费

面对质疑，青松融宣称其会员“自愿购买、非强制”。然而，现实却狠狠打脸。消费者小成（化名）在借款页面确实看到了关于会员权益的提示，并手动取消了勾选。

结果借款第二天，1499元“会员费”依然被划走！ 客服的解释令人啼笑皆非：“这是加速放款的权益，用了就不能退。”小成质疑：借款时页面根本没提“加速放款”功能；自己根本没勾选同意！这分明是变相拆分利息、“砍头息”的新花样！

根据目前了解到的信息，其他扣费金额还有599、899、999、1099、1249、1299、1399、1499等等，扣款方是荔枝云服。

04拆解“会员费”规避监管的“防火墙”？

这类“会员费”套路有迹可循。捆绑销售，默认勾选， 借款流程中巧妙嵌入，用户稍不注意或被迫接受，价格挂钩贷款额， 额度越高，会员费越贵（199元-1999元不等）。

第三方扣款，撇清关系： 费用通常由如“深圳荔枝云服技术有限公司”等第三方收取（青松融客服承认与其“有合作”），试图与贷款本身费用切割。

客服自曝关联性： 虽声称“非强制”，但客服对用户坦言：“不开通会影响放款”、“审核会拒掉”，坐实了捆绑本质。

包装“权益包”： 将“免息券”、“提额券”等金融属性权益与外部折扣权益打包，标榜“与贷款无关”，淡化贷款费用属性。

行业人士一针见血： “平台把原先不合规的助贷服务费，换了个‘会员费’的马甲，这是应对新规的又一种‘创新’套路。增收模式本身或许无可厚非，但捆绑销售、侵害用户自主选择权，就是赤裸裸的违规！”

青松融的运营方为“深圳青松云数字科技有限公司”（青松数科）。其官网自称服务于消金、银行等机构，提供“数字能力智能风控”。然而，其实际业务模式面临严峻的合规性挑战。

助贷新规明令禁止： 平台运营机构不得以任何形式向借款人收取息费，增信服务机构不得以咨询费、顾问费等变相提高费率。通过第三方收取“会员费”，被业内视为构建了一层规避监管的“防火墙”，并分担甲方（资金方）的投诉压力。

“霸王条款”质疑： 平台规定“前6期不支持提前结清，第7期后支持单期提前还款，但不支持提前全部结清”，被消费者质疑为“霸王条款”。

05合作方被波及，监管利剑高悬

更值得注意的是，青松融的合作金融机构也因这些投诉受到牵连。有消费者投诉称，其在青松融借款4000元（放款方为陕西长银消费金融），次日被扣599元会员费。该消费者强烈要求长银消金作为资金方，加强对合作助贷平台“青松融”的监管。

助贷新规对此已有预见， 要求商业银行总行对合作平台实行名单制管理，公开披露并动态更新，不得与名单外机构合作。 目前长银消金官网未找到相关合作名单。

新规实施后，金融机构必将大幅提高合作门槛。无资质、风控能力弱、尤其是游走在灰色地带的“马甲”类助贷平台，生存空间将被极大压缩，甚至被踢出合作名单。 助贷行业即将迎来新一轮深度洗牌。

结语：“会员费”变相加息的把戏，本质上是将监管成本转嫁给最下沉、金融知识相对薄弱的借款人群体。在监管三令五申压降融资成本、保护金融消费者权益的大背景下，这类饮鸩止渴的“创新”无异于火中取栗。

距离新规正式落地仅剩不足三个月，留给“青松融”们整改的时间不多了。是迷途知返、拥抱合规，还是继续在刀尖上跳舞，直至被市场和监管彻底淘汰？答案很快就会揭晓。消费者的眼睛是雪亮的，监管的利剑也始终高悬。我们拭目以待，并将持续关注。