消费日报讯（记者 卢岳）最近，一个名为“恒享花”的APP因强制放款、高利贷等问题频频被投诉。

恒享花APP官方公开宣称：利率合规、申请便捷、灵活分期。然而，实际情况却并非如此，有多位在恒享花APP借款的消费者发现不仅利息不低，而且还存在强制下款的套路，综合年化利率普遍达到1500%甚至更高。

恒享花APP由北京悦响科技和杭州小莱科技联合运营，但两家公司均无小贷牌照等资质，这背后或存在隐秘的牌照租借通道。

平台强制下款/多下款，被指是高炮口子

最近，有多名金融消费者在投诉平台诉说自己遭遇恒享花强制放款的经历。

一名金融消费者称，8月26日在恒享花上填写了个人资料，被强制下款7000元，平台要求10天后还款9940元，粗略计算贷款年化利率达到1500%。

除了强制下款，恒享花还存在多下款的问题。有网友在黑猫投诉上称，8月18日本来看到有额度3000，先提出来周转一下，结果直接强制下款9000多元，账单显示10天还款13252元，年化利率达到1700%。

另一名网友遭遇了同样的情况，据其自述称：7月28日，我在恒享花平台原本计划借款2000元，平台未经过我明确同意强制下款3223元，款项通过个人账户分两次转入我的账户，疑似规避监管。还款时平台未通过自身官方渠道，而是通过密信要求我向个人账户支付宝转账还款，流程不规范且存在风险。 “经计算，借款3223元仅10天，需还款4577元，属于高利贷，年化利率达到1533%。”

在消费保平台，有多位网友也提到自己遭遇恒享花强制下款的经历。有网友称，自己不小心点到链接，被强制下款，下款3340元、10天要求还4900元，还是私人转账，实属是高利贷。经计算，其贷款年化利率达到1680%。

有行业人士讲述了恒享花的强制贷款套路：在并未没申请过贷款但情况下，用户大半夜收到恒享花“额度已通过”的短信，好奇想看看自己有多少额度，结果填完信息几个小时后，银行卡里突然多了3000块，平台通知7天后得还4530元，算下来每天利息218元。“本来是缺钱想借钱，结果钱是借到了，可这要还的钱也太多了，还不如不借呢！”

除了强制下款、多下款问题，恒享花最大的莫过于高炮高利贷问题。有一名网友在黑猫投诉上称， 8月3号在恒享花平台借了3300元，逾期14天要还33000多元，“这个就是高炮”。另有网友在黑猫投诉上称，8月在恒享花借款12000元，7天要还18000元，七天利率为50%，折合成年化利率达到2600%。

恒享花动辄1500%以上的年化利率，完全符合高炮平台的特点。当借款人无法还清借款时，暴力催收开始下场了。

有网友称，自己在恒享花申请借款3000元，提交审核平台强制下款6200元，个人账户两笔，单笔3100元，10天要求还8800元，后期逾期一天扣60%违约金。“我还不起了，结果一直逾期，他们爆我通讯录，各种暴力催收。”

截止9月3日，黑猫投诉上关于恒享花的投诉达到800条，消费保上恒享花的投诉也达到几百条。在贷款圈，有贷友总结的避雷贴子中提到：近期冒出来一堆带“花”字的高炮口子，比如恒享花等平台都是714高炮。

悦响科技和小莱科技联合运营

事实上，近年来监管部门对714高炮平台进行来多轮整治，然而，恒享花作为典型的高炮平台，却能成功地绕过监管存续至今，这是如何办到的？

记者注意到，目前在小米、华为等应用商店搜索恒享花App显示不存在相关应用。但在应用宝、VIVO应用商城上，依然可以下载恒享花APP，下载量达到几十万。

恒享花APP的运营主体为北京悦响科技有限公司，ICP备案显示也为悦响科技。

天眼查显示：悦响科技的注册资本为1000万，法定代表人为张玲芝。公司的主营业务为技术服务、技术推广。8月5日，公司新增一条经营异常信息：通过登记的住所或者经营场所无法联系，作出该决定的机关为北京通州区市场监管局。

企查查显示：目前悦响科技公司的APP备案有三个：宜用花、恒享花、星星有钱。备案时间为2024年至2025年，目前，星星有钱在小米应用商店可以下载，下载量为3.3万。

无论是恒享花还是星星有钱，运营的主体均为悦响科技。该公司未获得小贷等金融牌照资质，然而，却通过互联网进行大规模放贷，涉嫌违法违规。

有业人士指出，我国对于金融类APP（含贷超、助贷）上架有监管要求，需经过“证照资质”审查，即APP运营主体需要向应用商店提供相关金融类资质、证照等，以实现APP上架或版本迭代更新。“恒享花APP在有些应用商城上架、有些则无法上架，背后或与不同应用商城的监管要求不一样。”

记者注意到，有公开资料提到，恒享花APP是由北京悦响科技有限公司和杭州小莱科技有限公司共同开发运营的金融借货平台。北京悅响科技主要负责APP的技术开发和维护，而杭州小莱科技则负责资质合规。

工商信息显示，恒享花平台的软件著作权归属杭州小莱科技，登记版本v1.0，2024年11月完成。

杭州小莱科技的经营范围为：软件开发；技术服务、技术开发、技术咨询、技术交流、技术转让等。也就是说，杭州小莱科技也不持有任何金融牌照资质，那么它是如何解决恒享花APP的“资质合规”问题的？记者注意到，杭州小莱科技的关联方拥有一张小贷牌照。

牵出猪八戒小贷

杭州小莱科技成立于2021年12月，法定代表人和执行董事兼总经理、控股股东均为张博。

股权信息显示，2024年6月，杭州小莱科技和重庆猪八戒金融服务有限公司（简称“猪八戒金服”）、重庆金交子企业管理合伙企业（有限合伙）合资成立重庆金猪数字科技有限公司（简称“金猪数科”），杭州小莱科技持股39.2%，猪八戒金服持股40.8%，张博任金猪数科的法定代表人，也是杭州小莱科技的最终受益人，最终受益股份53.8%。

官网信息显示，猪八戒金服成立于2013年6月，旗下拥有猪八戒小贷、八戒保理、凯乐技术等金融科技公司，致力于解决为猪八戒网用户乃至更多的客户提供数字普惠金融服务。

其中，猪八戒小贷为猪八戒金服的资金方，全称为重庆市猪八戒宜创小额贷款有限公司，成立于2016年5月，注册资本金3亿元，由猪八戒金服100%控股。猪八戒小贷是由重庆市金融办批准成立的正规非银行金融机构，是全国第19家有牌照的互联网小贷公司。

作为互联网小贷的“正规军”，“猪八戒小贷”曾被曝违规租借小贷牌照问题，据媒体报道，一款名为京粒贷的平台，背后为汉辰系平台，但却由猪八戒小贷认证上架，事件曝光后，相关应用程序下架。

今年1月，国家金融监督管理总局发布《小额贷款公司监督管理暂行办法》明确规定，小额贷款公司不得出租、出借牌照，为无放贷业务资质的主体提供放贷“通道”。不得协助无放贷业务资质的主体申请金融属性字样网站、移动应用程序（APP）和小程序等备案。

这次杭州小莱科技解决恒享花APP的资质问题，是否是通过挂靠关联方猪八戒小贷牌照的方式获得？就此，本报记者向北京悦响科技、杭州小莱科技、金猪数科等公司发去采访提纲，截止发稿时，公司未作回复。