向平台借款7000元，若无平台会员，借款利率高至35.99%；若购买会员，则利率降至24%，但加上每月会员费，借款综合年化成本甚至能达到132%。近日，金融服务平台“小花钱包”深陷“隐性收费”疑云，目前，该品牌仅在黑猫投诉平台的投诉便有43347条。
9月18日，大众新闻记者通过新浪旗下消费者服务平台“黑猫投诉”发现，小花钱包近一个月新增1183条用户投诉，其中投诉最多的问题为违规收取会员费及担保费。
编号为17386592557的投诉显示，用户从小花钱包上借款后，在不知情的情况下，小花钱包先后12次收取用户3936元会员费。投诉处理进度显示，8月22日小花钱包完成答复，8月25日，用户对此次申请退款的投诉处理结果给出五星好评。
根据WEMONEY研究室发布的数据，他们在尝试通过小花钱包APP借款7000元时，页面默认开通428元/月的权益包（会员费），每月还款661.91元，加上会员费，每月需还款1089.91元。以IRR法（Internal Rate of Return，内部收益率法）计算，勾选权益后的借款年化成本（单利）高达132%。而如果取消勾选，每月则需要还款703.16元，IRR法计算后的年化成本（单利）为35.99%。
根据小花钱包APP披露的“权益详情”，其权益包价格分为98元、198元、298元、428元、598元、888元，不同价格的权益包在息费、提额、借款审核速度、借款通过率、优先放款通道等方面均有所不同。
9月19日上午，记者尝试使用小花钱包借款7000元时发现，平台并未提示购买权益包，但提供了两张不同抵扣金额的优惠券，记者分别勾选后，页面显示的综合年化成本（单利）均为35.99%，但总息费却不相同。
记者计算后发现，按照页面显示的总息费计算，使用两种优惠券后，该笔借款年利率分别为19.11%、19.75%，与35.99%的综合年化成本（单利）均存在不小差距。
随后，记者就此事致电小花钱包客服热线，工作人员向记者透露，平台提供的优惠券存在不同借款通道，而不同通道提供的优惠力度不同，但对消费者来说，借款成本是一样的。至于会员费、总息费与综合年化成本（单利）之间的差额部分，对方并未向记者透露。当记者表明身份并提出采访业务负责人的请求后，对方表示会如实记录并向该类业务负责人反馈。
截至发稿，大众新闻并未得到对方答复。
那么，以现有信息来看，小花钱包的计费方式是否存在违规行为？
9月19日下午，山东柳泉律师事务所王振康律师告诉大众新闻记者，根据国家金融监督管理总局2025年10月1日起施行的《关于加强商业银行互联网助贷业务管理提升金融服务质效的通知》，助贷业务综合融资成本不得超24%，且需完整披露费用构成。平台不得以任何形式向借款人收取息费，增信服务机构不得以咨询费、顾问费等形式变相提高增信服务费率。
王振康借大众新闻提醒广大消费者，若遇到上述情况，首先要保留借款合同、还款记录、收费截图、与平台的沟通记录等证据，以便后续维权。若平台存在违规行为，可要求退还多收的费用，也可向国家金融监督管理总局、当地金融监管部门或消费者协会投诉。
企查查显示，小花钱包是小花网络科技（深圳）有限公司的打造的互联网借款平台，核心团队由持牌金融机构与互联网企业人员组成，合作伙伴包括众邦银行、小米消费金融、滴滴、度小满等十余家持牌金融机构，并拥有重庆大诚融资担保拍照。
